About Instanea

General information about Instanea

Instanea is an acceptance solution based on payment initiation as defined by PSD2, which allows you to receive instant transfers.

Through this solution, your company and your customers benefit from all the advantages of instant transfers:

  • Speed: Transfer executed in less than 10 seconds with immediate availability of funds.
  • Convenience: 24/7 availability all year round and notification to the payor in the event of rejection of the transaction.
  • Ease: Choice of the reference of the transfer, allowing you to make an automatic reconciliation
  • Secure payment: no risk of chargeback with SEPA Instant

…And a simple user journey for your customers.

Whether for in-store sales or online on your website, the Instanea user experience is fluid and secure.

Your customer fills their shopping cart – online or in-store:

1. She/he chooses the “Pay by instant transfer” option from among the payment methods offered.

2. Your customer selects his/her bank and gives his/her consent for the transaction, then s/he is redirected to its Bank

3. She/he log in to its online banking

4. She/he validates the transaction using its strong authentication tool provided by its Bank.

When the customer buys in store, a link will be sent to him (via email/SMS). Please contact your Cash Management Relationship Manager for more information about the set up in store.

With Instanea, your customers pay for their purchases with ease. The advantages are numerous, for you and for your customers:

  • You diversify the payment methods offered and improve your conversion rate.
  • You offer payment with no impact on your customers' credit card limits.
  • You reduce the risk of chargeback thanks to the instant transfer (irrevocable transaction).
  • Your accounting reconciliation is facilitated and may be automatized thanks to the unique and customizable reference that you provide, to be found on each instant transfer received.
  • You streamline your customer experience: no data to enter.
  • You offer a means of payment adapted to consumer expectations, accessible on computers and smartphones


(info) Instanea is available with BNP, only.



Logo

Info

Instanea is an acceptance solution based on payment initiation as defined by PSD2, which allows you to receive instant transfers.

Through this solution, your company and your customers benefit from all the advantages of instant transfers:

  • Speed: Transfer executed in less than 10 seconds with immediate availability of funds.
  • Convenience: 24/7 availability all year round and notification to the payor in the event of rejection of the transaction.
  • Ease: Choice of the reference of the transfer, allowing you to make an automatic reconciliation
  • Secure payment: no risk of chargeback with SEPA Instant

…And a simple user journey for your customers.

Whether for in-store sales or online on your website, the Instanea user experience is fluid and secure.

TypePayments by Online Bank Transfer
 

Use cases

Supported use cases

Supported interface

Use case

Description

Simple process

S-2-S

HPP

Authorization + Capture

Merchant wants to authorize payment and capture on delivery

  • not supported

  • use "Sale" instead to authorize and capture a payment within one step.


Sale (one-shot)

Merchant wants to collect money from customer via Instanea

  • Merchant's shop initiates Instanea payment request and receives URL to Instanea

  • Merchant redirects customer to Instanea URL

  • Customer enters bank account data (IBAN) and his name (account holder name) and confirms payment

  • Merchant's shop gets a notification about successful payment

(tick)

(tick)

full or partial Credit

Merchant wants to credit some money back to customer after a payment has been successfully completed

  • not supported



full or partial Reversal

Merchant wants to cancel a payment which has not been completed

  • not supported



Process flow chart


Instanea process flow


Paygate interface

Definitions

Data formats

Format

Description

a

alphabetical

as

alphabetical with special characters

n

numeric

an

alphanumeric

ans

alphanumeric with special characters

ns

numeric with special characters

bool

boolean expression (true or false)

3

fixed length with 3 digits/characters

..3

variable length with maximum 3 digits/characters

enum

enumeration of allowed values

dttm

ISODateTime (YYYY-MM-DDThh:mm:ss)


Abbreviations

Abbreviation

Description

Comment

CND

condition


M

mandatory

If a parameter is mandatory, then it must be present

O

optional

If a parameter is optional, then it can be present, but it is not required

C

conditional

If a parameter is conditional, then there is a conditional rule which specifies whether it is mandatory or optional


Notice: Please note that the names of parameters can be returned in upper or lower case.


Calling the Instanea interface

To process a payment with online transfer with Instanea, please use the following URL:

https://www.computop-paygate.com/instanea.aspx


Notice: For security reasons, Computop Paygate rejects all payment requests with formatting errors. Therefore, please use the correct data type for each parameter.

The following table describes the encrypted payment request parameters:

Oops, it seems that you need to place a table or a macro generating a table within the Table Filter macro.

The table is being loaded. Please wait for a bit ...

KeyRESTFormatCNDDescriptionBeschreibung

MerchantID

BasicAuth.Username

ans..30

M

MerchantID, assigned by Computop. Additionally this parameter has to be passed in plain language too.

HändlerID, die von Computop vergeben wird. Dieser Parameter ist zusätzlich auch unverschlüsselt zu übergeben.

KeyRESTFormatCNDDescriptionBeschreibung
TransID"transactionId": "..."

ans..64

MTransactionID provided by you which should be unique for each paymentIhre eigene TransaktionsID, die für jede Zahlung eindeutig sein muss

Key

REST

Format

CND

Description

Beschreibung

RefNr

"referenceNumber": "..."

an..18

M

Reference is mandatory and must be unique for each payment, allowed characters: A..Za..z0..9.

Die Referenznummer ist obligatorisch und muss für jede Zahlung eindeutig sein. Erlaubte Zeichen sind: A..Za..z0..9

KeyRESTFormatCNDDescriptionBeschreibung
Amount"amount": { "value": ...}

n..10

M

Amount in the smallest currency unit (e.g. EUR Cent). Please contact the Computop Helpdesk, if you want to capture amounts <100 (smallest currency unit).

Betrag in der kleinsten Währungseinheit (z.B. EUR Cent). Bitte wenden Sie sich an den Computop Helpdesk, wenn Sie Beträge < 100 (kleinste Währungseinheit) buchen möchten.

KeyRESTFormatCNDDescriptionBeschreibung
Currency"amount": { "currency": "..."}

a3

M

Currency, three digits DIN / ISO 4217, e.g. EUR, USD, GBP. Please find an overview here: A1 Currency table

Währung, drei Zeichen DIN / ISO 4217, z.B. EUR, USD, GBP. Hier eine Übersicht: A1 Währungstabelle

KeyRESTFormatCNDDescriptionBeschreibung

MAC

---

an64

M
Hash Message Authentication Code (HMAC) with SHA-256 algorithm. Details can be found here:
Hash Message Authentication Code (HMAC) mit SHA-256-Algorithmus. Details finden Sie hier:

Key

REST

Format

CND

Description

Beschreibung

Language

"language": "..."

a2O

2-letter language code (e.g.. it) that should be preferred when presenting payment pages to the consumer

2-stelliger Sprachcode (z.B. it), der für die Zahlungsseiten für den Kunden bevorzugt werden soll

PayType

"payment": {"instanea": {"paymentType": "Sepa" }}

"payment": {"instanea": {"paymentType": "SepaInstant" }}

a..11O

Defines type of Instanea payment:

ValueMeaning
sepaInstanea type "Sepa" is used
sepaInstant

Instanea type "SepaInstant" is used

default, if not specified

Definiert die Art der Instanea-Zahlung:

WertBedeutung
sepaInstanea-Typ "Sepa" wird verwendet
sepaInstant

Instanea-Typ "SepaInstant" wird verwendet

Standardwert, falls nicht angegeben

OrderDesc

"order": {"description": "..."}

ans..768

O

Description of purchased goods, unit prices etc.

Please note: The first 27 characters appear on the customer-account statement. You can view the full data in Computop Analytics.

  • Allowed characters: A..Za..z0..9 / - ? : ( ) . , +
  • Diactrics like äöüÄÖÜ, áéíóú, àèìòù, âêîôû, ... are not allowed

Beschreibung der gekauften Waren, Einzelpreise etc.

Bitte beachten Sie: Die ersten 27 Zeichen erscheinen auf dem Kontoauszug des Kunden. In Computop Analytics können Sie die kompletten Daten einsehen.

  • Erlaubte Zeichen: A..Za..z0..9 / - ? : ( ) . , +
  • Sonderzeichen wie äöüÄÖÜ, áéíóú, àèìòù, âêîôû, ... sind nicht erlaubt.

KeyRESTFormatCNDDescriptionBeschreibung
UserData"metadata[userData]": "..."

ans..1024

O

If specified at request, Paygate forwards the parameter with the payment result to the shop.

Wenn beim Aufruf angegeben, übergibt das Paygate die Parameter mit dem Zahlungsergebnis an den Shop.

KeyRESTFormatCNDDescriptionBeschreibung
URLSuccess"urls": {"success": "..."}

ans..256

M

Complete URL which calls up Paygate if payment has been successful. The URL may be called up only via port 443. This URL may not contain parameters: In order to exchange values between Paygate and shop, please use the parameter UserData.

(info) Common notes:

  • We recommend to use parameter "response=encrypt" to get an encrypted response by Paygate
  • However, fraudster may just copy the encrypted DATA-element which are sent to URLFailure and send the DATA to URLSuccess. Therefore ensure to check the "code"-value which indicates success/failure of the action. Only a result of "code=00000000" should be considered successful.

Vollständige URL, die das Paygate aufruft, wenn die Zahlung erfolgreich war. Die URL darf nur über Port 443 aufgerufen werden. Diese URL darf keine Parameter enthalten: Um Parameter durchzureichen nutzen Sie stattdessen den Parameter UserData.

(info) Allgemeine Hinweise:

  • Wir empfehlen, den Parameter "response=encrypt" zu verwenden, um eine verschlüsselte Antwort von Paygate zu erhalten
  • Betrüger könnten das verschlüsselte DATA-Element kopieren, welches an URLFailure gesendet wurde, und betrügerisch dasselbe DATA an URLSuccess senden. Überprüfen Sie daher unbedingt den "code"-Wert des DATA-Elements. Nur eine Antwort mit "code=00000000" sollte als erfolgreich angesehen werden.

KeyRESTFormatCNDDescriptionBeschreibung
URLFailure"urls": {"failure": "..."}

ans..256

M

Complete URL which calls up Paygate if payment has been unsuccessful. The URL may be called up only via port 443. This URL may not contain parameters: In order to exchange values between Paygate and shop, please use the parameter UserData.

(info) Common notes:

  • We recommend to use parameter "response=encrypt" to get an encrypted response by Paygate
  • However, fraudster may just copy the encrypted DATA-element which are sent to URLFailure and send the DATA to URLSuccess/URLNotify. Therefore ensure to check the "code"-value which indicates success/failure of the action. Only a result of "code=00000000" should be considered successful.

Vollständige URL, die das Paygateaufruft, wenn die Zahlung gescheitert ist. Die URL darf nur über Port 443 aufgerufen werden. Diese URL darf keine Parameter enthalten: Um Parameter durchzureichen nutzen Sie stattdessen den Parameter UserData.

(info) Allgemeine Hinweise:

  • Wir empfehlen, den Parameter "response=encrypt" zu verwenden, um eine verschlüsselte Antwort von Paygate zu erhalten
  • Betrüger könnten das verschlüsselte DATA-Element kopieren, welches an URLFailure gesendet wurde, und betrügerisch dasselbe DATA an URLSuccess/URLNotify senden. Überprüfen Sie daher unbedingt den "code"-Wert des DATA-Elements. Nur eine Antwort mit "code=00000000" sollte als erfolgreich angesehen werden.

KeyRESTFormatCNDDescriptionBeschreibung
Response

---

a7

O

Status response sent by Paygate to URLSuccess and URLFailure, should be encrypted. For this purpose, transmit Response=encrypt parameter.

Die Status-Rückmeldung, die das Paygate an URLSuccess und URLFailure sendet, sollte verschlüsselt werden. Dazu übergeben Sie den Parameter Response=encrypt.

KeyRESTFormatCNDDescriptionBeschreibung
URLNotify"urls": {"notify": "..."}

ans..256

M

Complete URL which Paygate calls up in order to notify the shop about the payment result. The URL may be called up only via port 443. It may not contain parameters: Use the UserData parameter instead.

(info) Common notes:

  • We recommend to use parameter "response=encrypt" to get an encrypted response by Paygate
  • However, fraudster may just copy the encrypted DATA-element which are sent to URLFailure and send the DATA to URLSuccess/URLNotify. Therefore ensure to check the "code"-value which indicates success/failure of the action. Only a result of "code=00000000" should be considered successful.

Vollständige URL, die das Paygate aufruft, um den Shop zu benachrichtigen. Die URL darf nur über Port 443 aufgerufen werden. Sie darf keine Parameter enthalten: Nutzen Sie stattdessen den Parameter UserData.

(info) Allgemeine Hinweise:

  • Wir empfehlen, den Parameter "response=encrypt" zu verwenden, um eine verschlüsselte Antwort von Paygate zu erhalten
  • Betrüger könnten das verschlüsselte DATA-Element kopieren, welches an URLFailure gesendet wurde, und betrügerisch dasselbe DATA an URLSuccess/URLNotify senden. Überprüfen Sie daher unbedingt den "code"-Wert des DATA-Elements. Nur eine Antwort mit "code=00000000" sollte als erfolgreich angesehen werden.

KeyRESTFormatCNDDescriptionBeschreibung
ReqId"requestId": "..."

ans..32

O

To avoid double payments or actions (e.g. by ETM), enter an alphanumeric value which identifies your transaction and may be assigned only once. If the transaction or action is submitted again with the same ReqID, Computop Paygate will not carry out the payment or new action, but will just return the status of the original transaction or action.

Please note that the Computop Paygate must have a finalized transaction status for the first initial action (authentication/authorisation). This does not apply to 3-D Secure authentications that are terminated by a timeout. The 3-D Secure Timeout status does not count as a completed status in which the ReqID functionality on Paygate does not take effect. Submissions with identical ReqID for an open status will be processed regularly.

Notice: Please note that a ReqID is only valid for 12 month, then it gets deleted at the Paygate.

Um Doppelzahlungen (z.B. durch ETM) zu vermeiden, übergeben Sie einen alphanumerischen Wert, der Ihre Transaktion oder Aktion identifiziert und nur einmal vergeben werden darf. Falls die Transaktion oder Aktion mit derselben ReqID erneut eingereicht wird, führt das Computop Paygate keine Zahlung oder weitere Aktion aus, sondern gibt nur den Status der ursprünglichen Transaktion oder Aktion zurück.

Bitte beachten Sie, dass das Computop Paygate für die erste initiale Aktion (Authentifizierung/Autorisierung) einen abgeschlossenen Transaktionsstatus haben muss. Dies gilt nicht für 3-D Secure Authentifizierungen, die durch einem Timeout beendet werden. Der Status 3-D Secure Timeout gilt nicht als abgeschlossener Status, bei dem ReqID-Funktionalität am Paygate nicht greift. Einreichungen mit identischer ReqID auf einen offenen Status werden regulär verarbeitet.

Hinweis: Bitte beachten Sie, dass eine ReqID nur 12 Monate gültig ist, danach wird sie vom Paygate gelöscht.

KeyRESTFormatCNDDescriptionBeschreibung
Plain"metadata[plain]": "..."

ans..50

O

A single value to be set by the merchant to return some information unencrypted in response/notify, e.g. the MID. 

"Plain"-parameter is part of encrypted "Data" in Computop Paygate and therefore protected against manipulation. 

Ein einzelner Wert, der von Ihnen gesetzt werden kann, um Informationen wieder unverschlüsselt in der Antwort bzw. im Notify zurückzugeben, z.B. die MID.

Da der "Plain"-Parameter Teil des verschlüsselten "Data" im Computop Paygate ist, ist dieser vor Manipulationen geschützt. 

KeyRESTFormatCND

Description

Beschreibung
Custom"metadata": "..."

ans..1024

O

"Custom"-parameter is added to the request data before encryption and is part of encrypted "Data" in Computop Paygate request. By this they are protected against manipulation by a consumer. 

The Custom-value is added to the Computop Paygate response in plain text and the "|" is replaced by a "&". By this you can put a single value into Custom-parameter and get multiple key-value-pairs back in response for your own purpose. 

Please find a samples here: Custom

Der "Custom"-Parameter wird vor der Verschlüsselung an den Aufruf angehängt und ist Teil des verschlüsselten "Data" im Computop Paygate Aufruf. Dadurch ist der Wert gegen Manipulation geschützt. 

Der Custom-Wert wird dann in Klartext an die Computop Paygate-Antwort angehängt und dabei wird "|" durch "&" ersetzt. Dadurch können Sie einen Custom-Wert übergeben und bekommen mehrere Key-Value-Paare zu Ihrer eigenen Verwendung in der Antwort zurück.

Hier finden Sie ein Beispiel: Custom

Key

REST

Format

CND

Description

Beschreibung

ReturnRefundAccount"payment": {"instanea": {"returnRefundAccount": "..." }}a4O

Optional parameter to return consumers bank account data in order to create a manual refund:

ValueMeaning
trueIf issuer returns consumers bank account data they will be returned in response.
Therefore a specific Instanea-permission is required which needs to be set up.

Optionaler Parameter zur Rückgabe der Bankkontodaten des Kunden, um eine manuelle Rückerstattung anzulegen:

WertBedeutung
trueWenn der Issuer die Bankkontodaten des Kunden zurückgibt, werden diese als Antwort zurückgegeben. Hierzu ist eine spezielle Instanea-Berechtigung erforderlich, die eingerichtet werden muss.

Parameters for online transfers with Instanea


In case of using REST API

In case of using REST API you will always receive a link where the merchant has to redirect the consumer to complete the payment.

RESTFormatCNDDescription

"paymentId": "..."

an32M

May be "00000000000000000000000000000000" if not yet set by Computop Paygate

"_Links.self.type": "..."an..20M

"application/json"

"_Links.redirect.href": "..."an..1024MMerchant needs to redirect consumer to this URL to complete payment
"_Links.redirect.type": "..."an..20M"text/html"

Merchant can use inquire.aspx

In case of using Key-Value-Pair API

The following table gives the result parameters which Computop Paygate transmits to URLSuccess or URLFailure and URLNotify. If you have specified the Response=encrypt parameter, the following parameters are sent Blowfish encrypted to your system:

(info) pls. be prepared to receive additional parameters at any time and do not check the order of parameters

(info) the key (e.g. MerchantId, RefNr) should not be checked case-sentive

Oops, it seems that you need to place a table or a macro generating a table within the Table Filter macro.

The table is being loaded. Please wait for a bit ...

KeyFormatCNDDescriptionBeschreibung

mid

ans..30

M

MerchantID, assigned by Computop

HändlerID, die von Computop vergeben wird

KeyFormatCNDDescriptionBeschreibung
PayID

an32

M

ID assigned by Paygate for the payment, e.g. for referencing in batch files as well as for capture or credit request.

Vom Paygate vergebene ID für die Zahlung; z.B. zur Referenzierung in Batch-Dateien sowie im Capture- oder Credit-Request.

KeyFormatCNDDescriptionBeschreibung
XID

an32

M

ID for all single transactions (authorisation, capture, credit note) for one payment assigned by Paygate

Vom Paygate vergebene ID für alle einzelnen Transaktionen (Autorisierung, Buchung, Gutschrift), die für eine Zahlung durchgeführt werden

KeyFormatCNDDescriptionBeschreibung
TransID

ans..64

MTransactionID provided by you which should be unique for each paymentIhre eigene TransaktionsID, die für jede Zahlung eindeutig sein muss

Key

Format

CND

Description

Beschreibung

Status

a..50

M

OK (URLSuccess) or FAILED (URLFailure)

AUTHORIZE_REQUEST (URLSuccess), Description=PENDING: it may take up to an hour to get final status

OK (URLSuccess) oder FAILED (URLFailure)

AUTHORIZE_REQUEST (URLSuccess), Description=PENDING: es dauert bis zu einer Stunde bis zum finalen Status

KeyFormatCNDDescriptionBeschreibung
Description

ans..1024

M
Further details in the event that payment is rejected. Please do not use the Description but the Code parameter for the transaction status analysis!
Nähere Beschreibung bei Ablehnung der Zahlung. Bitte nutzen Sie nicht den Parameter Description, sondern Code für die Auswertung des Transaktionsstatus!

KeyFormatCNDDescriptionBeschreibung
Code

n8

M

Error code according to Paygate Response Codes (A4 Error codes)

Fehlercode gemäß Paygate Antwort-Codes (A4 Fehlercodes)

Key

Format

CND

Description

Beschreibung

RefNr

ans..30

M

Reference is mandatory and must be unique for each payment, allowed characters: A..Za..z. Digits are not allowed!

Die Referenznummer ist obligatorisch und muss für jede Zahlung eindeutig sein. Erlaubte Zeichen sind: A..Za..z. Ziffern sind nicht erlaubt!
TransactionIDans..64MUnique transaction id returned by Instanea (transfer-id).Eindeutige Transaktions-ID von Instanea (transfer-id).

KeyFormatCNDDescriptionBeschreibung
UserData

ans..1024

O

If specified at request, Paygate forwards the parameter with the payment result to the shop.

Wenn beim Aufruf angegeben, übergibt das Paygate die Parameter mit dem Zahlungsergebnis an den Shop.

KeyFormatCNDDescriptionBeschreibung

MAC

an64

M
Hash Message Authentication Code (HMAC) with SHA-256 algorithm. Details can be found here:
Hash Message Authentication Code (HMAC) mit SHA-256-Algorithmus. Details finden Sie hier:

KeyFormatCNDDescriptionBeschreibung
Plain

ans..50

O

A single value to be set by the merchant to return some information unencrypted in response/notify, e.g. the MID. 

"Plain"-parameter is part of encrypted "Data" in Computop Paygate and therefore protected against manipulation. 

Ein einzelner Wert, der von Ihnen gesetzt werden kann, um Informationen wieder unverschlüsselt in der Antwort bzw. im Notify zurückzugeben, z.B. die MID.

Da der "Plain"-Parameter Teil des verschlüsselten "Data" im Computop Paygate ist, ist dieser vor Manipulationen geschützt. 

KeyFormatCND

Description

Beschreibung
Custom

ans..1024

O

"Custom"-parameter is added to the request data before encryption and is part of encrypted "Data" in Computop Paygate request. By this they are protected against manipulation by a consumer. 

The Custom-value is added to the Computop Paygate response in plain text and the "|" is replaced by a "&". By this you can put a single value into Custom-parameter and get multiple key-value-pairs back in response for your own purpose. 

Please find a samples here: Custom

Der "Custom"-Parameter wird vor der Verschlüsselung an den Aufruf angehängt und ist Teil des verschlüsselten "Data" im Computop Paygate Aufruf. Dadurch ist der Wert gegen Manipulation geschützt. 

Der Custom-Wert wird dann in Klartext an die Computop Paygate-Antwort angehängt und dabei wird "|" durch "&" ersetzt. Dadurch können Sie einen Custom-Wert übergeben und bekommen mehrere Key-Value-Paare zu Ihrer eigenen Verwendung in der Antwort zurück.

Hier finden Sie ein Beispiel: Custom

Return parameters for URLSuccess, URLFailure and URLNotify with Instanea